Documentair krediet

Een documentair krediet is verbintenis, die een bank aangaat voor rekening van een derde (de opdrachtgever) of voor eigen rekening, om binnen een bepaalde termijn een bepaald bedrag te betalen aan een begunstigde. Hierbij dienen documenten overlegd te worden welke conform zijn aan de overeengekomen termen en voorwaarden.



Uitvoering van een documentair krediet in het vooruitzicht van een betaling op zicht (conforme documenten)
De begunstigde stelt de gevraagde documenten op, verzamelt ze en bezorgt ze aan de aangewezen bank (adviserende of confirmerende bank).

De aangewezen bank onderzoekt de documenten volgens het type verrichting:

• De bank (confirmerende bank) betaalt de verkoper en draagt de documenten over aan de kredietopenende bank met het verzoek tot betaling. ]
• De bank (adviserende bank) betaalt de verkoper niet en draagt de documenten over aan de kredietopenende bank met het verzoek tot betaling.

De kredietopenende bank beslist of de documenten correct zijn en betaalt de waarde vermeld op de afgegeven documenten. De bank stuurt de documenten door naar de opdrachtgever.
De opdrachtgever ontvangt de documenten en zijn rekening wordt gedebiteerd voor de waarde van het documentair krediet.



De bevestiging
De bevestiging (of confirmatie) van een documentair krediet is een vaste verbintenis van een derde bank (een andere dan de kredietopenende bank) om het documentair krediet uit te voeren, indien aan de termen en voorwaarden is voldaan.
Deze verbintenis wordt aangegaan met de toelating of volgens de instructie van de kredietopenende bank.
Dankzij deze bevestiging is de begunstigde gedekt tegen de politieke risico's (het land) en handelsrisico's (de bank). Vaak wordt de bevestiging gegeven door een bank van het land van de begunstigde.
Een geconfirmeerd documentair krediet verzekert de uitvoerder derhalve een grotere veiligheid omdat deze zich kan richten tot twee banken, waarvan één in zijn eigen land.
De verkoper heeft er dan ook belang bij een door een bank van zijn land geconfirmeerd documentair krediet te eisen. De uitvoerder, die een geconfirmeerd krediet wenst te ontvangen, doet er goed aan, vooraleer het handelscontract te tekenen, zijn bank te vragen of zij bereid is een documentair krediet, geopend door een bank van zijn medecontractant te bevestigen.

Verbintenis op verzoek van de begunstigde
Om uiteenlopende redenen (commerciële, ideologische of andere) weigert de kredietopenende bank de bevestiging van een andere bank, of wenst de begunstigde aan zijn cliënt geen geconfirmeerd documentair krediet te vragen.
In dat geval kan de begunstigde, die zich wil indekken tegen de handels- en politieke risico's op het land en tegen de bank van de koper, zijn bankier vragen de uitvoering van het documentair krediet tegen aanbieding van de documenten te waarborgen, voor zover de termen en voorwaarden vervuld zijn.
Deze verbintenis, ook wel "stilzwijgende bevestiging" of "stilzwijgende confirmatie" genoemd, wordt aangegaan zonder medeweten van de kredietopenende bank en schept geen juridische band tussen de kredietopener en de bank die zich verbindt.

Bent u actief op de internationale markt en wilt u een professionele partner voor uw betalingsverkeer? Klik hier voor het maken van een afspraak.